Vivre loin, mais rester proche: Une interview avec une spécialiste de la 5e Suisse
Savez-vous comment la Zürcher Kantonalbank soutient les Suisses de l'étranger avec des solutions financières sur mesure ?
Silvana Leutwiler de la Zürcher Kantonalbank parle des besoins financiers de la «cinquième Suisse» et des solutions personnalisées. Des sujets tels que le conseil personnalisé, la sécurité et les solutions numériques sont au centre de l'attention. Découvrez plus sur les tendances et les recommandations pour les Suisses de l'étranger afin de gérer vos affaires bancaires de manière sûre et efficace.
L'Office fédéral de la statistique (OFS) a récemment publié les derniers chiffres de la statistique des Suisses de l'étranger 2024. Ils sont impressionnants: environ 827’700 Suissesses et Suisses vivent aujourd’hui au-delà des frontières nationales. Nous avons échangé avec Silvana Leutwiler, responsable du marché des Suisses de l’étranger à la Zürcher Kantonalbank (ZKB), sur les besoins financiers spécifiques et les solutions sur mesure pour ce que l'on appelle la « cinquième Suisse » - et sur le rôle de la ZKB dans ce contexte.
Silvana Leutwiler, selon la statistique de 2024, 64 % des Suisses de l'étranger vivent en Europe. Quelle est la répartition de la clientèle de la ZKB vivant à l'étranger ?
Comparée à la statistique de l'Office fédéral des Suisses de l'étranger, la répartition des 20 principaux pays de nos clients est presque identique. Seuls la Belgique et la Nouvelle-Zélande ne figurent pas dans notre top 20. On observe également dans nos données une tendance claire: De plus en plus de personnes choisissent de s’établir à l’étranger après leur vie professionnelle active.
Quels sont les tendances actuelles dans le domaine des services financiers pour les Suisses de l'étranger ?
Une question passionnante, surtout dans le monde dynamique et en constante évolution des services financiers. Trois grandes tendances se dessinent selon moi:
Le conseil personnalisé:
Les personnes qui s’expatrient attachent une grande valeur à un accompagnement personnalisé, dans leur langue maternelle, notamment lorsqu’il s’agit de questions financières. Zürcher Kantonalbank est basée à Zurich, mais elle accompagne sa clientèle à travers le monde. En tant que banque de proximité, nous partageons les mêmes valeurs et parlons la même langue que nos clients, ce qui rend l'accompagnement plus personnel; pour beaucoup, cela signifie un peu de patrie.
La sécurité:
La sécurité reste un besoin fondamental. Il ne s'agit pas seulement du montant du capital disponible, mais aussi de la possibilité de déposer leurs actifs dans une banque suisse. La stabilité économique de la Suisse tout comme la solidité du franc suisse sont également des raisons possibles pour lesquelles les émigrants pèsent le pour et le contre de conserver un compte bancaire suisse après le changement de domicile. La discrétion est toujours très appréciée.
La digitalisation et la banque mobile:
La numérisation a changé la manière dont les gens gèrent leurs finances et communiquent entre eux dans le monde entier. Elle permet de communiquer et d'effectuer des transactions financières en toute sécurité, indépendamment du lieu et du moment. Grâce à l'évolution numérique, nous pouvons entretenir une relation étroite avec nos clientes et clients. Les canaux numériques constituent également un pont précieux avec la patrie - les Suisses de l'étranger restent par exemple toujours bien informés grâce aux articles de blog.
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Quelles sont vos recommandations pour les personnes qui souhaitent conserver leur relation bancaire avec la ZKB lors d’un déménagement à l’étranger ?
Il est important que nous soyons informés suffisamment tôt du projet de départ. Cela nous permet d’accompagner la personne concernée dès cette phase de transition. En général, certains documents bancaires doivent être actualisés à l’avance. Il est également essentiel d’accomplir certaines démarches administratives en Suisse, comme l’ajustement de contrats, car certaines signatures ne sont valables que si elles ont été effectuées sur le territoire suisse.
Existe-t-il des exigences juridiques ou réglementaires spécifiques pour les Suisses de l’étranger lorsqu’ils souhaitent effectuer des opérations bancaires avec une banque suisse ?
Oui, tout à fait. Avant toute chose, il est essentiel que les Suisses de l'étranger se renseignent auprès de leur banque pour savoir si la poursuite ou l’ouverture d’une relation bancaire est autorisée depuis leur pays de résidence. Cela dépend du cadre réglementaire en vigueur dans chaque pays.
Zürcher Kantonalbank offre à ses clientes et clients un foyer financier – même à l’étranger, et ce, pour toute la vie.Responsable du marché des Suisses de l’étranger à Zürcher Kantonalbank
Quelles considérations fiscales les Suisses de l'étranger devraient-ils prendre en compte dans la gestion de leurs finances ?
Elles sont nombreuses. Il faut par exemple penser aux conventions de double imposition, aux obligations de déclaration fiscale, à la fiscalité sur les gains en capital, et bien d’autres aspects encore.
Il y en a plusieurs – par exemple, il faut penser aux conventions de double imposition, aux obligations de déclaration fiscale, à l'impôt sur les gains en capital, et bien plus encore. Certains pays appliquent des règles spécifiques en matière de prévoyance vieillesse. Dans d'autres, les droits sur le capital investi peuvent être partiellement ou totalement perdus en cas de retour en Suisse. De plus, les systèmes fiscaux varient considérablement selon les pays; niveau d’imposition, cotisations sociales, taxes diverses... Ces différences peuvent avoir un impact considérable sur la situation financière d’un expatrié.
C’est pourquoi il est important d’avoir une vue d’ensemble et de ne pas se focaliser sur un seul aspect. Pour respecter ses obligations fiscales aussi bien en Suisse que dans son pays de résidence, il est vivement recommandé de faire appel à un service de conseil spécialisé, familiarisé avec les problématiques transfrontalières.
Silvana Leutwiler
Conseils pratiques: Comment les Suisses de l'étranger peuvent-ils s'assurer que leurs opérations bancaires sont sûres et protégées:
- Choisissez une banque de confiance en tenant compte de la notation des agences de notation indépendantes et de la réputation.-
- Maintenez un contact régulier avec votre banque.
- Utilisez des mots de passe sûrs.
- Surveillez régulièrement vos comptes.
- Employez des connexions Internet sécurisées.
- Mettez à jour vos logiciels.
- Soyez attentifs aux tentatives de phishing.
Silvana Leutwiler est responsable du marché des Suisses de l’étranger à Zürcher Kantonalbank.
L'une de ses principales missions est de contribuer à garantir le mandat de prestations de la Zürcher Kantonalbank: permettre aux Suissesses et Suisses de conserver une relation bancaire en Suisse, quel que soit leur patrimoine ou leur pays de résidence (à l’exception des pays sanctionnés). Avec son équipe, elle entretient un partenariat étroit avec l’Organisation des Suisses de l’étranger (OSE) et Soliswiss. Cet échange direct permet un retour d'information authentique sur les besoins de la «cinquième Suisse ».
Silvana Leutwiler connaît bien les réalités de l’expatriation: Ayant elle-même également vécu à l'étranger, elle comprend les attentes de sa clientèle. «Par expérience, je peux dire qu'un séjour à l'étranger commence par un besoin et nécessite une bonne planification financière. Il est indispensable de se décider suffisamment tôt pour un partenaire financier adéquat qui comprend les besoins et les objectifs individuels. On peut ainsi profiter de nouvelles impressions et de moments inoubliables sans soucis financiers ».